Зао тройка-д банк. Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка тройка-д банк
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерное общество «ТРОЙКА-Д БАНК» является средним российским банком и среди них занимает 188 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка ТРОЙКА-Д БАНК составила 12.04 млрд.руб. За год активы уменьшились на -6,57% . Спад активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с -0.27% до -6.07% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги
, причем больше средств населения
(т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает
средства в основном в кредиты
, причем больше в кредиты юридическим лицам
(т.е. является корпоративным кредитным).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 261 766 | (7.26%) | 151 388 | (18.85%) |
| средств на счетах в Банке России | 378 996 | (10.51%) | 281 985 | (35.11%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 426 681 | (11.83%) | 262 800 | (32.72%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 504 880 | (41.73%) | 6 257 | (0.78%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 902 965 | (25.04%) | 20 615 | (2.57%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 153 545 | (4.26%) | 94 138 | (11.72%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 3 605 801 | (100.00%) | 803 062 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 3.61 до 0.80 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 1 224 935 | (13.31%) | 1 855 866 | (21.61%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 6 796 554 | (73.83%) | 5 995 593 | (69.80%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 011 589 | (10.99%) | 549 718 | (6.40%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 868 639 | (9.44%) | 360 198 | (4.19%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 3 203 | (0.03%) | 1 645 | (0.02%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | (0.00%) | ||
| собственных ценных бумаг | (0.00%) | (0.00%) | ||
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 168 791 | (1.83%) | 186 844 | (2.18%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 1 317 532 | (14.31%) | 1 100 729 | (12.81%) |
| текущих обязательств | 9 205 072 | (100.00%) | 8 589 666 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, сильно уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 1.32 до 1.10 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 72.96% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что сейчас величина норматива Н3 (54.21%) несколько недостаточна.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО "ТРОЙКА-Д БАНК" можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.33% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.66% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 1 844 880 | (18.07%) | 346 257 | (3.62%) |
| Кредиты юр.лицам | 4 818 267 | (47.20%) | 6 803 944 | (71.20%) |
| Кредиты физ.лицам | 1 436 869 | (14.07%) | 1 602 712 | (16.77%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 667 405 | (6.54%) | 378 164 | (3.96%) |
| Вложения в ценные бумаги | 1 441 661 | (14.12%) | 425 011 | (4.45%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Доходные активы | 10 209 204 | (100.00%) | 9 556 110 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.4% c 10.21 до 9.56 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 62 375 | (0.78%) | 93 057 | (1.02%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 11 039 583 | (138.56%) | 3 948 362 | (43.24%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 12 426 701 | (155.97%) | 8 500 904 | (93.10%) |
| Сумма кредитного портфеля | 7 967 543 | (100.00%) | 9 131 099 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 4 718 267 | (59.22%) | 6 803 879 | (74.51%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 436 869 | (18.03%) | 1 746 846 | (19.13%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 1 044 880 | (13.11%) | 346 257 | (3.79%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 44.26% . Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 3 203 | (0.03%) | 220 726 | (2.39%) |
| Средства юр. лиц | 1 959 955 | (20.57%) | 889 908 | (9.64%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 348 162 | (14.15%) | 360 388 | (3.90%) |
| Вклады физ. лиц | 7 541 966 | (79.15%) | 7 851 269 | (85.02%) |
| Прочие процентные обязательств | 23 417 | (0.25%) | 273 020 | (2.96%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | 273 020 | (2.96%) | |
| Процентные обязательства | 9 528 541 | (100.00%) | 9 234 923 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.1% c 9.53 до 9.23 млрд.руб.
В структуре баланса можно отметить, что привлеченные средства физических лиц вкладываются в недостаточно качественно обеспеченные кредиты юридическим лицам , что может вызвать вопросы у регулирующих органов.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО "ТРОЙКА-Д БАНК" можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -4.55% до 4.89% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с -1.45% до -43.66% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 7.12% до 6.34% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 15.80% до 15.43% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.98% до 6.48% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Кредитный институт был основан в 2002 г. Являясь дочерним учреждением структуры Stndard International Holdings (входящей в банковскую группу Standard Bank Group Ltd.), он носил название «Стандарт Банк». Основой для его создания послужило представительство Standard Bank Plc. в РФ. Местом его регистрации являлась Москва. К системе страхования вкладов он присоединился в 2007 г.
В 2009 г. организация «Тройка Диалог» вступила в стратегическое сотрудничество с группой Standard Bank. В его рамках в собственность последней перешло 33% акций российской компании за 200 миллионов долларов (которые были предоставлены в виде конвертируемого кредита). Помимо этого, российская организация стала владельцем полного пакета акций банковской структуры «Стандарт Банк». Последняя в 2010 г. была переименована в «Банк «Тройка Диалог».
В 2014 г. состав ее акционеров претерпел изменения. Ее единственным собственником стал В. Акаев, сегодня владеющий более 99,9% акций через фирму 3D Distribution (Кипр).
В 2015 г. фининститут стал санатором кредитной организации «Вокбанк». План его финансового оздоровления предусматривает снижение уставного капитала до одного рубля и его дальнейшее увеличение посредством эмиссии акций, которые должны быть приобретены инвестором. В дополнение санируемому институту предоствляется обеспеченный кредит в размере 1,6 миллиарда рублей на 10-летний срок. Для поддержания ликвидности санируемой организации санатору на 6-летний срок предоставляется займ, сумма которого составляет 340 миллионов рублей. В соответствии с программой по предотвращению банкротства санатор приобрел оздоравливаемую банковскую структуру, что позволило ему получить ее контрольный пакет акций, превышающий 99,9%.
Главный офис «Тройка-Д Банка» базируется в Москве. Его сеть включает в себя 10 допофисов и 1 филиал. В 2015 г. его штат персонала начитывал более 280 сотрудников. Держатели пластиковых карт могут воспользоваться сетью банкоматов, большей частью установленных в отделениях финучреждения.
Обслуживание для частных лиц представлено классическими банковскими услугами, включающими в себя:
- Размещение вкладов
- Оформление дебетовых банковских карт (% на остаток средств)
- Кредиты на потребительские нужды (с недвижимостью в качестве залога)
- Оформление Юникарты (предназначена для оплаты услуг управляющей компании «Юнисервис»)
- Выпуск виртуальных карт
- Дистанционное обслуживание (интернет-банк)
- Аренда банковских ячеек
- Сервис денежных переводов (WU, UNIStream) и др.
Услуги для организаций:
- Расчетно-кассовые операции
- Открытие депозитов
- Кредитные продукты (включая предложения для субъектов малого и среднего предпринимательства)
- Предоставление гарантий
- Лизинговые услуги (предоставляются компанией «Тройка-Лизинг»)
- Оформление корпоративных карт
- Зарплатные программы
- Эквайринг
- Проведение конверсионных операций
- Валютный контроль
- Дистанционный сервис (интернет-банк)
Банк был учрежден в декабре 2002 года под наименованием ЗАО «Стандарт Банк» на базе представительства Standard Bank PLC в Москве как стопроцентная «дочка» Standard International Holdings S. A. - холдинговой компании в составе Standard Bank Group Limited. В конце 2007 года был включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
В марте 2009 года компания «Тройка Диалог» объявила о стратегическом альянсе с группой Standard Bank, по условиям которого Standard Bank стал владельцем 33% акций «Тройки Диалог», выплатив при этом 200 млн долларов США (изначально в форме конвертируемого кредита), а также передав «Тройке» стопроцентный пакет российского ЗАО «Стандарт Банк». В августе 2010 года банк получил наименование ЗАО «Банк «Тройка Диалог».
В марте 2011 года Сбербанк приобрел 100% акций Troika Dialog Group Ltd.; сделка, общая сумма которой составила 1,4 млрд долларов США, была закрыта в январе 2012 года. Компания «Тройка Диалог» была переименована в Sberbank CIB (ЗАО «Сбербанк КИБ») и интегрирована в бизнес Сбербанка в качестве корпоративно-инвестиционной структуры. Что касается банка «Тройки», то сообщалось о планах по созданию мощного игрока в секторе корпоративного и инвестиционного банковского обслуживания. Однако уже в начале октября 2013 года стало известно о продаже кредитной организации Сбербанком. По данным некоторых источников, сумма сделки составила чуть более 3,1 млрд рублей. В число новых собственников с примерно равными долями по 20% вошли акционер банка «Жилфинанс» и один из основателей группы «ПИК» Юрий Жуков, президент банка «Тройка Диалог» Андрей Дронов, граждане Украины Павел Шепель и Александр Грановский, а также россияне Сергей Данилов и Роман Дарчиев с долями около 10%. В декабре 2013 года наименование фининститута была изменено на ЗАО «Тройка-Д Банк» (в настоящее время - АО).
В ноябре 2014 года на сайте банка появилась информация о смене акционеров: единственным бенефициаром кредитной организации стал экс-председатель совета директоров Владимир Акаев, который через кипрскую компанию 3D Distribution Limited контролировал 99,99% акций. Обладая достаточно примечательным послужным списком, г-н Акаев занимал должности управляющего дирекцией по ключевым корпоративным клиентам АО «Рост Банк» (в период его санации Бинбанком), генерального директора ООО «АТТ Групп», заместителя руководителя блока крупного корпоративного бизнеса и советника в аппарате президента ПАО «Бинбанк». Связь Владимира Акаева со структурами группы Бинбанка прослеживалась не только благодаря его работе непосредственно в самом Бинбанке и в санируемом им Рост Банке, но и через ЗАО «Интеко», чей совет директоров возглавлял экс-владелец Бинбанка Михаил Шишханов. Кроме того, Тройка-Д Банк выступал расчетным для группы компаний «Интеко», а также НК «РуссНефть» и ОАО «Русский Уголь», которые подконтрольны Михаилу Гуцериеву - родственнику Микаила Шишханова.
В октябре 2015 года Тройка-Д Банк был выбран санатором Вокбанка. В рамках реализации плана по финансовому оздоровлению для Вокбанка было предусмотрено снижение до одного рубля уставного капитала и его последующее увеличение путем дополнительного выпуска акций в пользу инвестора. В рамках осуществления мер по предупреждению банкротства в декабре 2015 года Тройка-Д Банк осуществил сделку по приобретению Вокбанка. В результате сделки банк стал акционером Вокбанка с контрольным пакетом акций в размере 99,99%.
В мае 2017 года структура акционеров вновь претерпела изменения, и на тот момент Владимиру Акаеву принадлежало 49% акций общества через кипрскую компанию 3D Distribution Limited, Андрею Яценко - 46%, председателю совета директоров банка, казахстанскому и российскому бизнесмену и банкиру Жомарту Ертаеву - 5%. Однако в начале августа 2017 года произошли очередные изменения в составе акционеров: Андрей Яценко контролировал теперь 95% акций банка через АО «Управляющая компания «НИК Развитие», Жомарту Ертаеву принадлежало 5%.
По состоянию на 21 марта 2018 года владелец УК «НИК Развитие» и руководитель ее инвестиционного комитета Андрей Яценко сохранял за собой долю в 95%, при этом Жомарт Ертаев, вышедший из состава совета директоров Тройка-Д Банка, с долей в 5% был отмечен в раскрываемой схеме владения как лицо, под контролем и значительным влиянием которого находится банк. Стоит добавить, что Андрей Яценко имеет достаточно богатый опыт деятельности в сфере структурного финансирования и управления активами. Ранее работал в BV Capital Markets, Inc (Нью Йорк) - инвестиционном подразделении Bayerische Vereinsbank AG, Агентстве Прямых Инвестиций, является членом CFA Institute (USA) и Инвестиционного комитета Торгово-промышленной палаты РФ.
В мае 2018 года в СМИ появилась информация о задержании Жомарта Ертаева в Москве по подозрению в мошенничестве в период его руководства казахстанским Альянс Банком в 2002-2007 годах. В настоящее время г-н Ертаев является почетным президентом холдинга по управлению активами «Алма Групп».
На декабрь 2018 года основными бенефициарами банка выступают владельцы УК «НИК Развитие» Андрей Яценко и Елена Ширковец, контролирующие по 49,99% акций кредитной организации. Доля в 0,01% принадлежит председателю правления банка Александру Пархоменко.
В Москве, помимо головного отделения, Тройка-Д Банк располагает еще 13 дополнительными офисами, девятью терминалами и двумя банкоматами. Банк также присутствует в Нижнем Новгороде, где имеется три кредитно-кассовых офиса и банкомат. По последним доступным данным на 1 апреля 2017 года, численность персонала банка составляла 285 сотрудников.
С 21 августа 2017 года Тройка-Д Банк начал процедуру покупки АО «Алма Банк», а также ребрендинга, в ходе которого обе кредитные организации продолжат работу под общим брендом «Алма Банк». В рамках объединенного бренда банки будут обслуживать частных лиц в розничном и премиальном сегментах, корпоративных клиентов, индивидуальных предпринимателей и малый бизнес.
В списке услуг Тройка-Д Банка, предоставляемых на сегодняшний день частным лицам, - вклады, кредитование (наличными, кредитные карты, потребительские кредиты под залог недвижимости, овердрафты к вкладу, рефинансирование), платежные карты (MasterCard), дебетовые карты с начисляемым процентом на остаток средств, виртуальная карта MasterCard Virtual, денежные переводы (Western Union, UNIStream и «Золотая Корона»), аренда сейфовых ячеек, интернет-банкинг.
Корпоративным клиентам банк предлагает РКО, кредитование (в том числе программы поддержки малого и среднего бизнеса г. Москвы), банковские гарантии, корпоративные карты Visa Business, зарплатные проекты (Visa и MasterCard), торговый и интернет-эквайринг, валютный контроль, конверсионные операции, размещение свободных средств на депозиты банка, интернет-банкинг.
В корпоративном кредитовании крупнейшая доля кредитов на 1 апреля 2018 года была выдана банком заемщикам, представляющим «профессиональную, научную и техническую деятельность», - 25,5% портфеля кредитов юрлиц. Банк также активно кредитует заемщиков, занимающихся строительством (18,5%), оптовой и розничной торговлей (15,4%), операциями с недвижимым имуществом (9,4%). В целом на 1 апреля 2018 года ссуды юрлицам были почти поровну сформированы коммерческими кредитами и кредитами малому и среднему бизнесу.
В числе клиентов на расчетном обслуживании в банке были замечены компании: «РуссНефть» и «Нефтиса», «Интеко», «Русский Уголь», ОАО «Уфалейникель», строительная компания «Бэсткон», Руссинтеграл (крупный холдинг, работающий в области бурения и обслуживания нефтяных скважин), Юнисервис, компания «Магистрат» («дочка» «Интеко»), автодилер «Авилон».
С апреля 2017 года по апрель 2018 года активы фининститута продемонстрировали рост на 15,4% - до 13,1 млрд рублей. В пассивной части баланса увеличение было в существенной мере обусловлено притоком средств физических лиц (+25%). Кроме того, более чем в 2,5 раза увеличился объем привлеченных МБК. В активах привлеченные средства в основном направлялись на кредитование корпоративных клиентов и приобретение облигаций на долговом рынке. Кроме того, наблюдался заметный прирост по таким статьям, как вложения в капиталы других организаций, основные средства и прочие активы. Помимо привлеченных обязательств банк также использовал ликвидность от погашения существенной части выданных межбанковских кредитов (-61% за исследуемый период).
Вклады физических лиц остаются крупнейшим источником ресурсов для банка - 61,3% от пассивов на 1 апреля 2018 года. Порядка 80% розничных депозитов приходится на сроки от 181 дня до одного года. Средства предприятий и организаций составляют 12,1% и почти на 70% представлены остатками на расчетных счетах. Еще 7% формируют привлеченные на короткие сроки МБК от российских контрагентов. Оставшуюся часть пассивов занимает капитал. Его достаточность в соответствии с требованиями ЦБ (норматив Н1.0) составляет на отчетную дату 13,2% при минимуме в 8%. Клиентская база банка достаточно активна: ежемесячные обороты по счетам клиентов составляют в среднем 10-20 млрд рублей.
В активах доминирует кредитный портфель, формирующий 52,7%. Еще 13,3% приходится на выданные МБК, 10,7% - на портфель ценных бумаг, 9,5% - высоколиквидные активы (остатки в кассе и на корсчетах), 2,93% - вложения в капиталы других организаций (акции АО «Алма Банк» и АО «Вокбанк»). Совокупная доля основных средств и прочих активов составляет 11,1%.
Кредитный портфель за исследуемый год увеличился на треть. Рост был полностью обеспечен корпоративными ссудами, прибавившими в объеме 47,2%. Доля корпссуд в совокупном портфеле на отчетную дату составила 76,8%. Как за счет активного прироста работающих ссуд, так и за счет сокращения в абсолютном выражении просроченной задолженности, доля последней в совокупном портфеле снизилась за год с 7,6% до 4,3%. Уровень резервирования также снизился к отчетной дате - с 11,3% до 8,6%. На отчетную дату портфель был почти на 150% обеспечен залогом имущества. На конец 2017 года в кредитном портфеле отсутствовали крупные заемщики (с задолженностью более 10% от общего объема кредитного портфеля банка). На начало 2017 года кредиты десяти крупнейшим заемщикам составляли 37,8% от совокупного портфеля (41,6% годом ранее). Основная часть ссуд корпоративным клиентам выдана на сроки от полугода до года, в «рознице» - на сроки более трех лет.
Портфель ценных бумаг за последний год увеличился практически с нулевых отметок до 10,7% от активов на отчетную дату. В течение исследуемого периода банк покупал исключительно облигации, из которых на отчетную дату порядка 64% были переданы в РЕПО, а оставшаяся «свободная» треть представляла собой бумаги российских банков. При этом в целом сделки РЕПО по привлечению ликвидности внутри месяца банк совершает достаточно редко и в незначительных объемах.
На рынке МБК банк регулярно и в достаточно существенных объемах размещает ликвидность. В целом ежемесячные обороты по размещаемым МБК за последний год составляли от 15 млрд до 62 млрд рублей. С августа 2017 года банк регулярно размещает ликвидность на депозитах в ЦБ. На рынке Forex в целом малозаметен, однако с начала 2018 года обороты по валютным операциям с минимальных отметок поднялись до 13-18 млрд рублей.
По итогам 2017 года банк понес чистый убыток в размере 57,0 млн рублей против чистой прибыли за 2016 год в объеме 498,4 млн рублей. В I квартале 2018 года банк остался в минусе, получив 95,8 млн рублей чистого убытка. Текущие убытки банка обусловлены расходами по созданию резервов и на содержание персонала.
Совет директоров: Александр Пархоменко (председатель), Сергей Анохин, Аннета Арбатская, Ирина Давиденко, Юрий Кобаладзе.
Правление: Андрей Филимонов (председатель, президент), Аннета Арбатская, Ольга Мироненко.
Наименование организации:
ТРОЙКА-Д БАНК
Вид коммерческой организации:
Банк
Организационно-правовая форма:
Акционерное Общество
Регистрационный номер:
3431
Дата регистрации Центробанком:
31 декабря 2002 г.
Статус лицензии:
Активна
Место нахождения:
119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 19, стр. 1
Официальный сайт:
http://www.troikabank.com Доп. информация:
кредиты и займы онлайн
Какими услугами банков Вы пользовались?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.
Организация «ТРОЙКА-Д БАНК» имеет право на следующие банковские операции:
1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц в банковские вложения (до момента всотребования и на определённый промежуток времени);
2. размещение принятых инвестиций от своего имени и за свои средства;
3. открытие и дальнейшее сопровождение банковских счетов частных лиц и компаний;
4. проведение расчётов по поручению частных лиц и компаний, в том числе банков, которые исполняют платежи по корреспондентскому договору, по определенным банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, расчетных документов и кассовое обслуживание населения и организаций;
6. приобретение и реализация иностранной валюты нал и безнал
7. привлечение во вклады и размещение драг металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств по гарантии физических лиц без учреждения банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Не имеет права проводить производственную, торговую, страховую деятельность.
Выше перечисленные операции организация имеет право проводить только при наличии активной лицензии. Узнать активна ли лицензия у организации «ТРОЙКА-Д БАНК» вы можете на сайте Центробанка России
Выше Вы можете ознакомиться о данных компании
1. Наименование организации
- это название, имя организации, которое подается в Единый Государственный Реестр Юридических Лиц (ЕГРЮЛ), часть бренда, бренд, логотип, лицо фирмы.
2. Вид коммерческой деятельности:
Банк
– финансовая организация, основные виды деятельности которой - привлечение денежных средств населения и компаний, организаций во вклады и размещение денег, а также проведение расчетов.
Небанковская кредитная организация (НКО)
- кредитная организация, которая имеет право осуществлять определенные банковские операции, устанавливаемые Центральный Банк РФ
3. Организационно-правовая форма
- признаваемая законодательством определенной страны форма субъекта хозяйствования, которая фиксирует метод закрепления и использования имущества субъектом хозяйствования и вытекающие из этого его правовое положение и цели их деятельности.
Общество с огранииченной ответственностью
(аббревиатура - ПАО) - учрежденное одним или несколькими юридическими и/или физическими лицами хозяйственное общество, уставный капитал которого разделён на доли; члены общества не отвечают по его обязательствам и несут риск потерь, относящихся к деятельности общества, в рамках стоимости принадлежащих им долей и акций в уставном капитале общества.
Публичное акционерное общество
(общепринятое сокращение - ПАО) - форма организации акционерного общества, при котором его держатели акций используют право отчуждать свои акции. Организация и работа ПАО регулируется федеральным законом Российской Федерации. Вследствие того, что открытое акционерное общество определяется законодателем как публичное, для него предусматривается обязанность по раскрытию информации в гораздо более обширном размере по сравнению с непубличным акционерным обществом. Данная норма предназначена для увеличения публичности и прозрачности процедур инвестирования.
Непубличное акционерное общество
(общепринятое сокращение - АО) - способ организации непубличной компании- акционерное общество, акции которого разделяются исключительно между совладельцами или заблаговременно определённого круга лиц (в отличии от публичного). До первого сентября 2014 г. ГК Российской Федерации применял разделение на открытые и закрытые акционерные общества, но с правками законодательства в Российской Федерации используется разделение на публичные и непубличные акционерные общества..
ОЦЕНКА: 5 ★ ★ ★ ★ ★
Отзыв:Первый положительный отзыв, который решил написать. Обычно, руки доходят только до претензий. Решил исправиться, т.к. это уже второй опыт общения с данной организацией. Некоторое время назад открывал вклад и осталось приятное впечатление об обслуживании. Очередей нет, все консультации четкие и по делу, без навязывания дополнительных услуг и сервисов, чем грешат большинство банков, с которыми доводилось общаться. К тому же, на тот момент, это был единственный из банков, который предупредил об окончании срока вклада звонком по телефону. Мелочь, но очередной плюсик в свою копилку заработали.По старой памяти решил открыть счет как индивидуальный предприниматель в "Тройке-Д". И не ошибся! Тоже внимательное отношение с момента входа в отделение. Отдельная благодарность управляющей ДО "Полянка" Ирине Сергеевне Е., которая занималась моим вопросом. Её профессионализм и искренняя заинтересованность в потенциальном клиенте банка сделали процедуру открытия счета очень быстрой. В остальном: тарифы для ИП, на мой взгляд, одни из лучших в Москве; скорость исполнения платежей 10-15 мин. в любое время дня, даже утром. Опыт работы с этим банком 1 месяц. Пока придраться не к чему. Надеюсь, не перехвалил.
Имя: Nerka
конец отзыва
ОЦЕНКА: 5 ★ ★ ★ ★ ★
Отзыв:Единственный банк за последний год, который впечатлил меня своим шикарным сервисом обслуживания. Воспользовался услугой открытия банковского вклада в ДО Меркурий. Позвонил, узнал % ставки, приехал и открыл. Хочу отметить удобный подъезд для автомобилей с наличием парковочных мест. От машины до офиса 10 сек. Идеальный, красивый, стильный офис поразил своим блеском и порядком. Единственное, что смутило- это маленькое количество сотрудников находившихся в большом пространстве операционного зала. Со мной общался сотрудник Алексей, который узнав что меня интересует, предложил очень выгодное размещение моих средств. Вся процедура оформления заняла не более 5 минут. Приветливый кассир завершил данную операцию и я счастливый и довольный покинул офис банка. Выражаю благодарность руководству Банка, за отличный сервис по обслуживанию клиентов. Обязательно порекомендую своим знакомым и друзьям.
Имя: Nikix2
конец отзыва
ОЦЕНКА: 5 ★ ★ ★ ★ ★
Отзыв:Имя:
Evgeniy_Andeyev
конец отзыва
ОЦЕНКА: 2 ★ ★
Отзыв:Имя:
inging
конец отзыва
ОЦЕНКА: 1 ★
Отзыв:Имя:
Ecce Gratum
конец отзыва
ОЦЕНКА: 5 ★ ★ ★ ★ ★
Отзыв:Услугами этого банка решила воспользоваться впервые, хотя и знала о нем давно, видела вывеску на улице. Посетила сегодня отделение на Большой Полянке 19 стр. 1. На момент моего прихода в отделении банка никого не было. Однако мне все равно велели встать в электронную очередь. Запаслась талоном. Вызвали сразу к окошку. Я открывала вклад. Операционист забрал документы и предложил присесть. У него же я уточнила какой вклад мне подойдет и в чем отличие вкладов. На все вопросы получила грамотные ответы. В течение 10 минут вклад был открыт. Банк рекомендую. Хороший персонал удобное расположение отделений банка.
Имя: fennel
конец отзыва
ОЦЕНКА: 3 ★ ★ ★
Отзыв:Имя:
AlikF
конец отзыва
ОЦЕНКА: 1 ★
Отзыв:Имя:
sms1070
конец отзыва
ОЦЕНКА: 3 ★ ★ ★
Отзыв:Добрый день!К большому сожалению сложилась неприятная ситуация при выборе, точнее полным его отсутствии, оценочной компании. Есть только ОДНА компания с ЗАВЫШЕННЫМИ тарифами. Оценка по Москве стоит 5 000 руб., у Вас 8 500. Если заказывать предварительную оценку, то для полной необходимо доплатить разницу, здесь же оплата в счёт не идёт. В следующий раз мы и другие брокеры не захотим отправлять Вам клиентов. Вроде оценка пустяк, но все равно неприятно. Думаю банк одумается и предоставит выбор оценочных компаний, как это делают другие банки.
Имя: PlatinumImpulse
конец отзыва
ОЦЕНКА: 3 ★ ★ ★
Отзыв:В 2014 году открывала вклад. Получила подарок планшет. Сегодня получила письмо из налоговой по поводу уплаты ндфл. И как бы банк не утверждал (а он будет утверждать) никакого уведомления об возникновении факта уплаты налога я не получала. Судя по отзывам я не одна так попала. Думаю, что просто многие не пишут, а просто платят штраф и пени, так как суммы не значительные. С другими банками таких проблем у меня не было. Так что подумайте обращаться ли вам в данный банк!
Имя: Гуда
конец отзыва
ОЦЕНКА: 2 ★ ★
Отзыв:Когда вклад истек, деньги были переведены на счет до востребования. Когда деньги востребовали (а на текущем счете, срока нет), их не выдали, мотивируя необходимостью заказа. Сумма небольшая, не миллион. Можно считать, что решение открыть вклад было ошибочным, т.к. банк нарушает законы, не выдавая деньги по требованию, плюс боязно держать деньги в банке, который в отделениях не имеет даже маленькой суммы наличных средств для клиентов. Оценка выше чем 1, только из-за того, что персонал вежливый.
Имя: ifm149krs
конец отзыва
ОЦЕНКА: 3 ★ ★ ★
Отзыв:Три дня пытаюсь связаться с кем-либо по вопросу погашения проблемной задолженности (у банка есть должник, который на протяжении длительного времени не платит по кредиту, ситуация глубоко в судебных разбирательствах). На протяжении трёх дней бомбардирую банк электронными письмами и звонками с предложением заплатить живые деньги за проблемный долг - не могу пробиться дальше оператора кол-центра. "с Вами свяжутся, все сотрудники заняты, мы не соединяем с руководством" и прочие подобные "ответы". Я бы понял ответ "Ваше предложение нам не интересно - банку нужны не деньги, а судебные тяжбы, так как юристам и проблемщикам банка надо отчитываться перед руководством не за возвращённые в банк деньги, а за человеко-часы" или что-то в этом роде, но отсутствие возможности связаться с кем-либо из банка (поговорить - сделать предложение - задать вопрос) вызывает как минимум недоумение...
Имя: l.ionkis
конец отзыва
ОЦЕНКА: 2 ★ ★
Отзыв:Имя:
nataly20
конец отзыва
ОЦЕНКА: 3 ★ ★ ★
Отзыв:Между мной и АО «ТРОЙКА - Д БАНК» 23.10.2014 г. заключен Договор банковского вклада «Индекс» на срок 365 дней. В дату окончания срока вклада, 24.10.2015 г., денежные средства мной не были востребованы.Однако 30.10.2015 г. в системе Интернет-банк по данному договору была приведена следующая информация: Тип договора: срочныйПроцентная ставка: 12,35%Срок действия вклада: 730 дн.Дата последней пролонгации: 24.10.2015 г.Количество будущих пролонгаций: без ограничений.31.10.2015 г. я обратилась в ДО «Полянка» для получения разъяснений о статусе вклада (т.к. согласно п.2.5. Договора, вклад должен был пролонгироваться на условиях вклада "До востребования").После того, как специалист указанного отделения уточнил информацию в компьютерной базе и по телефону, он сообщил, что вклад был пролонгирован на новый срок по ставке 12,35%.В результате мне был выдан документ «Информация об условиях продленного договора банковского вклада», содержащий уведомление о пролонгации и ее условиях:Дата продления договора: 24.10.2015 г.Срок вклада: 365 дней.Процентная ставка: 12,35%.Данный документ был подписан Ведущим операционистом ДО «Полянка».18.01.2016 г. со мной по телефону связался представитель банка и уточнил, известно ли мне о том, что мой вклад был продлен на условиях вклада «До востребования».Я сообщила, что уже обращалась в банк по вопросу статуса вклада в октябре 2015 года и имею на руках документ, подтверждающий пролонгацию. Позднее я отправила копию на электронный адрес банка. Результат рассмотрения документов на сегодня мне не известен.В сложившейся ситуации вижу решение в одном из следующих вариантов:1. Обратная корректировка счетов, договор действует на условиях, изложенных в "Информации об условиях продленного Договора банковского вклада".2. Расторжение договора с выплатой "упущенных процентов" с 24.10.2015 г. до 18.01.2016 г.3. Действую в рамках гражданского кодекса и закона "О защите прав потребителя" (сумма требований увеличится за счет расходов на корреспонденцию, представителя и компенсации морального вреда).Искренне надеюсь на дальнейшее сотрудничество.
Имя: dikij_krab
конец отзыва
ОЦЕНКА: 3 ★ ★ ★
Отзыв:Оказывается, 1 ноября 2015 года прекратил существование вклад "Блиц". В начале декабря 2015 я был в банке, забирал % по этому вкладу (делал это раз в 2-3 месяца), но ни одна живая душа мне не сказала, что такого вклада больше нет и что же делать с деньгами! Обычно звонят за несколько дней до события или по факту, спрашивают, что думаете делать с вкладом: пролонгировать/снимать/переоформлять и т.п., а тут полная тишина. В итоге кто-то там проснулся и 18 января 2016 года (спустя 2,5 месяца с закрытия вклада) позвонил мне с этой информацией и предложением переоформить вклад. 19 января я был там и выяснилось, что они автоматически не спросив меня перебросили вклад на условия 0.1% годовых и выдали мне % за эти 2,5 месяца исходя из такой ставки, спасибо за щедрость! Просто надувательство! Естественно, я написал заявление с просьбой доначислить % по оговоренной ставке вклада, а не которую они мне без моего согласия дали или я немедленно забираю деньги. Персонал сказал, что претензия рассматривается не менее 30 дней (т.е. я еще на один месяц им деньги должен подарить задаром?). Не хотя выносить сор из избы, старший связался с кем-то и тут же предложил забрать деньги сейчас же, без заказа их на следующий день. Забрал вклад до копейки и больше туда не ногой! И дочери, и 2 знакомым настоятельно посоветовал это сделать и срочно! И они сделают, будьте уверены.
Имя: spg67
конец отзыва
