Устойчивость и надежность банка. финансовый анализ банка солид банк. Отзывы о солид банке
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Акционерное общество «Солид Банк» является средним российским банком и среди них занимает 194 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка СОЛИД БАНК составила 10.86 млрд.руб. За год активы уменьшились на -6,22% . Спад активов-нетто отрицательно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто упала с -0.73% до -1.04% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги
, причем больше средств населения
(т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает
средства в основном в кредиты
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 207 275 | (9.49%) | 233 800 | (14.90%) |
| средств на счетах в Банке России | 337 017 | (15.44%) | 233 333 | (14.87%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 77 874 | (3.57%) | 72 588 | (4.63%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 561 056 | (71.50%) | 1 017 979 | (64.86%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | (0.00%) | 11 769 | (0.75%) | |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 2 183 222 | (100.00%) | 1 569 469 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 2.18 до 1.57 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 5 099 354 | (67.49%) | 4 370 963 | (61.29%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 114 160 | (14.75%) | 1 516 383 | (21.26%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 214 340 | (16.07%) | 1 016 498 | (14.25%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 977 248 | (12.93%) | 820 137 | (11.50%) |
| корсчетов ЛОРО банков | (0.00%) | (0.00%) | ||
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | 90 265 | (1.27%) | |
| собственных ценных бумаг | (0.00%) | (0.00%) | ||
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 127 682 | (1.69%) | 137 190 | (1.92%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 979 802 | (12.97%) | 1 004 241 | (14.08%) |
| текущих обязательств | 7 555 536 | (100.00%) | 7 131 299 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.98 до 1.00 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 156.28% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту , а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО "СОЛИД БАНК" можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.37% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.82% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 1 561 056 | (19.19%) | 1 018 925 | (12.29%) |
| Кредиты юр.лицам | 5 340 022 | (65.64%) | 4 950 547 | (59.69%) |
| Кредиты физ.лицам | 1 104 897 | (13.58%) | 1 382 128 | (16.66%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 37 000 | (0.45%) | 13 262 | (0.16%) |
| Вложения в ценные бумаги | (0.01%) | 794 495 | (9.58%) | |
| Прочие доходные ссуды | 92 026 | (1.13%) | 134 655 | (1.62%) |
| Доходные активы | 8 135 704 | (100.00%) | 8 294 012 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.9% c 8.14 до 8.29 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Имущество, принятое в обеспечение | 8 881 073 | (134.87%) | 7 197 427 | (95.97%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 18 969 937 | (288.08%) | 17 308 680 | (230.80%) |
| Сумма кредитного портфеля | 6 585 001 | (100.00%) | 7 499 517 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 4 350 396 | (66.07%) | 3 756 976 | (50.10%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 104 897 | (16.78%) | 1 382 128 | (18.43%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 11 056 | (0.17%) | 1 018 925 | (13.59%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | (0.00%) | 90 265 | (1.08%) | |
| Средства юр. лиц | 2 293 910 | (26.95%) | 2 386 688 | (28.61%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 991 631 | (11.65%) | 842 919 | (10.10%) |
| Вклады физ. лиц | 6 199 131 | (72.83%) | 5 864 564 | (70.29%) |
| Прочие процентные обязательств | 18 294 | (0.21%) | 1 334 | (0.02%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 8 511 335 | (100.00%) | 8 342 851 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.0% c 8.51 до 8.34 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО "СОЛИД БАНК" можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась до критического значения за год с 1.09% до -17.39% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с -4.80% до -6.70% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 3.05% до 3.37% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.02% до 11.90% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 8.06% до 6.63% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Оценка: 3 Проблема решена
Я являюсь клиентом СОЛИД-банка с 2015г. Был в числе первых, кто установил себе мобильное приложение банка на андроид. Приложение в целом неплохое, хотя периодически нет доступа к серверу, бывают сбои при переводах средств... в общем есть что дорабатывать. По мимо перечисленного мне не нравится, что наравне с действующими счетами также показываются закрытые, которые никак нельзя удалить или скрыть (отсортировав). По крайней мере не нашел такой функции.
Поэтому пару раз за все время я, при посещении отделения, просил сотрудниц, работающих с физлицами, чтобы они поспособствовали удалению из личного кабинета этих закрытых счетов, они звонили IT-шникам и счета удалялись (скрывались). Такую же просьбу я озвучил и при посещении отделения банка месяц назад. Девушка-сотрудница (по всей видимости взята на работу не так давно) на мою просьбу об удалении закрытых счетов задала риторический вопрос: "А что, они у Вас отображаются?" ...и вроде как дала мне понять, что позвонит...но потом... попозже.
Прошел месяц, но никаких изменений в нужном мне русле не случилось. 02.04.18 я пришел в отделение банка, чтобы снять со счета необходимую сумму и заодно еще раз напомнить о своей просьбе. Девушка была та же самая (судя по ФИО и подписи на расходнике это была Специалист сектора ООФЛ А-ва Д.В.). Получив выписку по счету и расходник, я напомнил ей о своей просьбе месячной давности и опять попросил позвонить "специально обученным людям". Девушка довольно робко воспротивилась этому, хотя телефон стоял менее чем на расстоянии вытянутой руки. Что она говорила я честно говоря не запомнил (не расслышал), но после моего вопроса "а в чем собственно проблема, поднять трубку и потратить 1-2 минуты рабочего времени" на помощь ей подоспела "тяжелая кавалерия" в лице, как я понимаю, более опытной коллеги... (Т.к. на моем расходнике есть еще место для росписи "Ведущего Специалиста сектора ООФЛ" с ФИО Б-на О.В., но самой росписи нет, не могу утверждать, что это была именно Б-на О.В., но для удобства буду называть "тяжелую кавалерию" "ВЕДУЩИМ СПЕЦИАЛИСТОМ").
Так вот "Ведущий Специалист" заявила, что они не обязаны звонить (то что "клиент всегда прав" она на видимо не слышала, тем более ничего сверхъестественного я не просил) и что это исключительно моя прерогатива... т.о. "Звоните IT-шникам сами..." (Даже мужчина в очереди за мной возмутился данной формулировкой). Доводы, которые приводила "Ведущий Специалист", перечислять смысла не вижу, т.к. был другой опыт моих обращений, описанный выше. Затягивать время и спорить я сильно не стал, чтобы не тратить нервы и не задерживать очередь. Взял бумажку с номером телефона и ушел...
Конечно, я могу "Звонить IT-шникамсам"... В принципе у меня хватает знаний, чтобы и проценты насчитывать самостоятельно... и тем более выдавать самому себе наличность в кассе. За счет таких как я, кто может "самообслуживаться", можно провести оптимизацию затрат на содержание сотрудников в СОЛИД-банке, и, как следствие, сэкономить... Будет первый "русско-японский банк самообслуживания"). Может я конечно чего то не понимаю и представители СОЛИД-Банка мне разъяснят в чем я не прав... Но осадок от "сервиса" русско-японского банка после последнего посещения остался не очень...
P.S. Справедливости ради стоит отметить, что положительного опыта за три года работы с этим банком было все же больше. Были сотрудницы, которые действительно вникали в проблемы и пожелания и оперативно решали их. За что им большое спасибо. Но запоминается, как известно, последнее...
Barkley 14.05.2018 1:45
Проблема решена.
Солид Банк 06.04.2018 5:08
Уважаемый Barkley!
Благодарим за то, что выбираете АО "Солид Банк" в качестве финансового партнера и остаетесь нашим клиентом на протяжении многих лет!
Мы сожалеем, что между вами и специалистами по обслуживанию физических лиц нашего банка возникло взаимонепонимание. Приглашаем вас в офис для подробной консультации по работе с Интернет-банком.
Кроме того, рады сообщить, что в ближайшее время будет запущен обновленный интернет банк, с интуитивно понятным интерфейсом и расширенными опциями управления вашими финансами.
Банк был учрежден в январе 1991 года на базе местного отделения Жилсоцбанка СССР как Камчатский коммерческий банк содействия предпринимательству. В мае 1996 года переименован в ЗАО «Камчатбизнесбанк». В 2004 году сменил название на ЗАО «Солид Банк». В ноябре 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В январе 2005 года банк вошел в систему страхования вкладов. C 9 октября 2017 года АО «Солид Банк» - член Российско-Китайского финансового совета.
На сегодняшний день основными бенефициарами банка являются действующий председатель совета директоров Солид Банка и президент Финансового дома «Солид»* Владимир Семернин и его дети Анна и Александр Семернины (46,82% в сумме), а также японский холдинг Sawada Holdings Co., Ild (39,99%), в капитале которого присутствуют «дочки» таких крупных зарубежных фининститутов, как Goldman Sachs, Nomura, Deutsche Bank, American International Group, Japan securities Finance (еще почти 41% акций холдинга находится в публичном обращении). Долей в 5,99% Солид Банка владеет Василий Петров - член совета директоров, директор ООО «ПрофАльянс» и бывший сотрудник НК «Роснефть», 0,004% акций - за миноритариями. Согласно данным, опубликованным 9 июня 2018 года, значительным влиянием обладают Владимир Семернин, Анна Семернина и Александр Семернин.
До июля 2017 года банк был зарегистрирован в Петропавловске-Камчатском (Камчатский край). На текущий момент головной офис банка расположен во Владивостоке (Приморский край). Сеть продаж представлена двумя филиалами (Москва, Казань), 15 операционными, одним дополнительным и двумя кредитно-кассовыми офисами. Среднесписочная численность сотрудников банка на 1 октября 2018 года составляла 374 человека. Сеть собственных банкоматов насчитывает 13 устройств (в основном на территории Петропавловска-Камчатского и Камчатского края).
Физическим лицам предлагаются следующие услуги: привлечение денежных средств в различные виды депозитов, предоставление кредитов (потребительские, автокредиты, в том числе в рамках государственной программы), ипотека, на покупку загородной недвижимости и др.), банковские карты Master Card, Visa, «Мир» (к эмиссии карт системы Visa банк приступил в июле 2015 года, месяцем ранее начал выпуск кредитных карт), денежные переводы (в счет коммунальных и прочих платежей, а также через системы WesternUnion и UNIStream), сейфовые ячейки, дистанционное банковское обслуживание системы HandyBank, продажа паев ПИФов под управлением ЗАО «Солид Менеджмент», операции с драгоценными металлами.
Услуги и продукты банка для бизнеса включают в себя РКО (в том числе спецусловия для клиентов банков с отозванными лицензиями), кредиты (в том числе по программам господдержки субъектов МСБ), лизинг, размещение средств на депозиты в банке, предоставление банковских гарантий, валютные операции, банковские корпоративные карты MasterCard и зарплатные проекты.
Своими основными партнерами и клиентами банк называет строительные организации, предприятия обработки, сельского хозяйства, торгово-посреднические фирмы, физических лиц. Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (в том числе по программам развития малого бизнеса от МСП-Банка) в последнее время стало ключевым направлением деятельности фининститута. В частности, доля кредитов данной группе клиентов составляет порядка 90% в общем объеме ссуд юрлицам.
Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 0,3% (или 36,2 млн рублей), составив 11,2 млрд рублей на 01.11.2018.
Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема портфеля ценных бумаг и совокупного кредитного портфеля.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 53,8% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 55,8% до 53,8%, при этом их номинальный объем сократился на 204,2 млн рублей;
Доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 20,6% до 20,1%, при этом их номинальный объем сократился на 52 млн рублей;
Доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 0% до 6,3%, при этом их номинальный объем увеличился на 699,2 млн рублей;
На отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.11.2018 составил 1,7 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 6,7% (или 110 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 15,6% и 84,4% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 861,5 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется с запасом, составляя 13,31% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 61,1% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.11.2018 составляют 75,2% и 24,8% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 57,7% до 61,1%, при этом их номинальный объем увеличился на 395,4 млн рублей;
Доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 1,7% до 7,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 671,5 млн рублей;
Доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 15,1% до 6,4%, при этом их номинальный объем сократился на 967,1 млн рублей;
Доля высоколиквидных активов увеличилась c 4,7% до 5,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 55,3 млн рублей;
Доля основных средств сократилась c 18% до 15,2%, при этом их номинальный объем сократился на 313,3 млн рублей;
Доля прочих активов увеличилась c 2,7% до 4,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 194,4 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 6,8 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 395,4 млн рублей (или 6,1%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 80%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 67,5%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 13,7% до 14,4%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 15,1%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 8,3 млрд рублей (121,2% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация работает в обе стороны. Объем размещенных средств на 01.11.2018 составляет 715,9 млн рублей, из которых 200 млн рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. Объем привлеченных средств на 01.11.2018 составляет 699,2 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 27,6 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 105,5 млн рублей. По итогам января - октября 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 165,6 млн рублей.
Совет директоров : Владимир Семернин (председатель), Василий Петров, Александр Семернин, Хидео Савада, Ёсиаки Мисима.
Правление: Геннадий Фофанов (председатель), Ирина Цирлина, Виктор Долинный.
* История ФД «Солид» берет свое начало в 1993 году, когда было учреждено ЗАО ИФК «Солид». В 1997 году было создано ЗАО «Солид Менеджмент». В настоящее время в состав ФД «Солид» помимо одноименного банка входят Инвестиционно-финансовая компания «Солид», управляющая компания «Солид Менеджмент», автоматизированная система кредитования «Солид-АСК», Группа НБК (оценка и консалтинг), компания «Солид-товарные рынки» (ведущий брокер на товарном рынке московских и санкт-петербургских бирж), офисный комплекс «Солид-Кама», торговый дом «Кама-Центр», компания «Солид-Лизинг» и другие. В настоящее время ключевым бенефициаром финансового дома является его президент Владимир Семернин.
В рейтинге крупнейших инвестиционных компаний по совокупным дилерским и брокерским оборотам в первом полугодии 2014 года, согласно оценке агентства «Эксперт РА», ИФК «Солид» занимал 14-е место с объемом совокупного оборота в 526,3 млрд рублей.
