Рейтинг за даними агентства AK&M. Обсяг ліквідних коштів у динаміці

Микола:Доброго дня! Не могли б ви оцінити банк солідарність із самари

158 місце за активами. Регіональний банк із Самари.

Загалом пасиви збалансовані. 10 мільярдів у пасивах становлять вклади фізичних осіб, ще 7 мільярдів посідає кошти організацій. Зростання депозитного портфеля склало 30% за рік, сума коштів організацій збільшилася на 12%.

При цьому з липня динаміка зростання зупинилася. З цього періоду до листопада депозити зросли лише на 6%, а в коштах організацій був майже 10% відтік.

У кредитному портфелі переважають корпоративні із сумою 9 мільярдів рублів. Зростання за ними склало 10% за рік, зі скороченням суми прострочення на 30%. Підсумковий відсоток прострочення щодо цієї частини кредитного портфеля становить 2,7%. При цьому роком раніше дорівнював 4,2%. Гарна позитивна динаміка.

Як і у випадку з пасивами, зростання корпоративного кредитування тривало до липня місяця.

Кредитів фізичних осіб – 5 мільярдів. Вони зростали набагато швидше, річне зростання склало 73%. При цьому сума прострочення зросла лише на 9,6%. Підсумковий відсоток прострочення склав 2,4%, при тому ж показники роком раніше 3,9%. Знову видно хорошу позитивну динамі.

Прибуток загалом відповідає банку даного рівняза активами. За рік банк збільшив капітал на 15,5%.

Основним власником є ​​син колишнього губернатора Самарської області – Олексій Титов (53,86%), його дружина Лілія (14,68%). У 2007 році, після звільнення з посади губернатора Костянтина Титова, банк втратив суттєві пасиви області на рахунках. Планувався продаж банку, але власники вирішили розвивати його самостійно.

Судячи з сьогоднішньої статистики, загалом їм це вдалося. Тому ставлю банку жорсткий "жовтий" рейтинг зі стабільним прогнозом.

Якщо сума ваших вкладів до 700 000 рублів, то панікувати та забирати гроші – не треба. Сума вкладів у банку - 10 мільярдів рублів, крайньому випадкувидадуть з АСВ без проблем. Максимум що раджу, сходити до офісу банку та отримати завірений печаткою виписку за рахунком вкладу.

Але прогноз змінюю на "червоний" до прояснення ситуації. Поповнювати внесок поки що точно не варто.

Рейтингове агентство RAEX (“Експерт РА”) знизило рейтинг кредитоспроможності самарського банку “Солідарність” з рівня B++ до рівня B. Зміна рівня рейтингу зумовлена ​​зростанням регулятивних та репутаційних ризиків санатора “Солідарності”. Самарський банк було віддано на санацію навесні минулого року. Його санатором стали структури московської групи "Лайф". Минулої п'ятниці стало відомо про те, що Центробанк ввів тимчасову адміністрацію в опорний банк групи - "Пробізнесбанк" і закрив йому доступ до системи електронних платежів, який був знятий вже в понеділок. Насправді зміна рейтингу “Солідарності”, що відбулася, не є для самарського банку принциповою, пояснює

Виходить, що ми знизили рейтинг одразу на два рівні, але насправді в цій частині шкали В++ передбачає достатньо високий рівеньдефолтності і також передбачає високий рівень дефолтності. У порівнянні з рейтингами іноземних агентств В + + - це ССС +, а В - це приблизно ССС-. Тобто зміна рейтингу не настільки радикальна, як би ми знижували, наприклад, з А++ до А. Це дуже різка зміна, тому що А++ передбачає близьку до нуля ймовірність дефолту, а А вже передбачає якусь значущу ймовірність дефолту .

Як зазначають у RAEX ("Експерт РА"), для "Солідарності" характерний дуже високий рівень кредитування банку-санатора. В агентстві відмовилися назвати точні цифри, повідомивши лише, що це десятки відсотків активів. У такій ситуації погіршення фінансового стану "Пробізнесбанку" призведе до різкого зниженнявеличини капіталу та погіршення показників ліквідності самарського банку, вважають автори рейтингу. Втім, прогноз у нового рейтингу "розвивається". Це означає, що зараз важко сказати, як рейтинг Солідарності зміниться надалі. Це залежатиме від того, як розвиватиметься історія з групою “Лайф”: шляхом оздоровлення чи закриття. Продовжує директор з банківських рейтингам RAEX(«Експерт РА») Станіслав Волков:

Що стосується прогнозу, то тут він встановлений у зв'язку з тим, що можлива санація або всієї групи "Лайф", або її частини. Швидше, всієї, тому що у них дуже багато потоків усередині груп і у зв'язку з цим санувати якусь частину, не санюючи головний банк, буде досить складно. Тобто оскільки зберігається значна ймовірність того, що “Пробізнесбанк” віддадуть на санацію, ми поставили прогноз, що розвивається.

За даними РБК, Банк Росії розгляне можливість санації банків, що входять до групи "Лайф". Кредит від ЦП може становити 100 млрд рублів, причому, як стверджує співрозмовник РБК, "Лайф" сама лобіює власну санацію. Якщо це вийде, група стане четвертою за вартістю санації. Першу трійку на сьогодні складають Банк "Москви", "Траст" та "Мособлбанк".

Під надійністю банку розумітимемо сукупність чинників, у яких банк здатний виконати свої зобов'язання, мати достатній запас міцності при кризових ситуаціях, не порушувати встановлені Банком Росії нормативи і законы.

Слід враховувати, що тільки на основі звітності неможливо точно визначити ступінь надійності банку, тому наведене нижче дослідження має орієнтовний характер.

Стійкість банку - це здатність протистояти будь-яким зовнішнім впливам. Динаміка за певний період може показати стабільність (чи поліпшення, чи погіршення) різних показників, що може свідчити про стійкість банку.

Акціонерне товариство комерційний банк «Солідарність» є середнімросійським банком і серед них займає 117 місце за активами-нетто.

На звітну дату (01 Лютого 2019 р.) величина активів-нетто банку СОЛІДАРНІСТЬ склала 37.50 млрд. руб.За рік активи збільшились на 15,87%. Приріст активів-нетто позитивновплинув на показник рентабельності активів ROI (дані на найближчу квартальну дату 01 січня 2019 р.): за рік рентабельність активів-нетто зросла з -0.42% до 0.87% .

По послугам, що надаються, банк в основному приваблює клієнтські гроші, причому більше коштів населення(Тобто в цьому сенсі є роздрібним клієнтським). Банк спеціалізується на вкладеннях у цінні папери(Інвестиційний банк).

СОЛІДАРНІСТЬ - санований банк(перебуває під контролем АСВ).

Банк СОЛІДАРНІСТЬ - має право працювати з недержавними пенсійними фондами, які здійснюють обов'язкове пенсійне страхування , і може залучати пенсійні накопичення та накопичення для житлового забезпечення військовослужбовців; у кредитну організацію призначені уповноважені представники Банку Росії.

Ліквідність та надійність

Ліквідними активами банку є кошти банку, які можна досить швидко перетворити на кошти, щоб повернути їх клієнтам-вкладникам. Для оцінки ліквідності, розглянемо період приблизно 30 днів, протягом яких банк зможе (чи неспроможна) виконати частину взятих він фінансових зобов'язань (т.к. всі зобов'язання повернути протягом 30 днів неспроможна жоден банк). Ця "частина" називається "передбачуваним відпливом коштів". Ліквідність вважатимуться важливою складовою поняття надійності банку.

Коротко структуру високоліквідних активівподамо у вигляді таблиці:

З таблиці ліквідних активів бачимо, що трохи змінилися суми коррахунків НОСТРО у банках (чистих), збільшилися суми коштів у рахунках Банку Росії, сильно збільшилися суми коштів у касі, міжбанківських кредитів, розміщених терміном до 30 днів, високоліквідних цінних паперів банків і держав, що сильно зменшилися суми високоліквідних цінних паперів РФ, при цьому обсяг високоліквідних активів з урахуванням дисконтів та коригувань (на основі Вказівки №3269-У від 31.05.2014) зріс за рік з 8.16 до 10.78 млрд. руб.

Структура поточних зобов'язаньнаведено у наступній таблиці:

За аналізований період із ресурсною базою сталося те, що незначно змінилися суми міжбанківських кредитів, отриманих на строк до 30 днів, збільшилися суми інших вкладів фіз.осіб (у т.ч. ІП) (терміном до 1 року), сильно збільшились суми вкладів фіз .осіб зі строком понад рік, коррахунків ЛОРО банків, власних цінних паперів, зобов'язань зі сплати відсотків, прострочення, кредиторська та інша заборгованість, сильно зменшилися суми депозитів та інших коштів юр.осіб (терміном до 1 року), у т.ч. поточних коштів юр.осіб (без ІП), при цьому очікуваний відтік коштів збільшився за рік з 1.49 до 1.98 млрд. руб.

На даний момент співвідношення високоліквідних активів (коштів, які легко доступні для банку протягом найближчого місяця) та передбачуваного відтоку поточних зобов'язань дає нам значення 543.72% , що каже хороший запас міцностідля подолання можливого відпливу коштів клієнтів банку.

У кореляції з цим важливі для розгляду нормативи миттєвої (Н2) та поточної (Н3) ліквідності, мінімальні значення яких встановлені у 15% та 50% відповідно. Тут ми бачимо, що нормативи Н2 та Н3 зараз на достатньомурівні.

Тепер відстежимо динаміку зміни показників ліквідностіпротягом року:

За медіанним методом (відкидання різких піків): сума нормативу миттєвої ліквідності Н2 протягом рокумає тенденцію до збільшення, проте за останнє півріччямає тенденцію до незначного падіння, сума нормативу поточної ліквідності Н3 протягом року нестійкаі має тенденцію до збільшення, проте за останнє півріччямає тенденцію до зменшення, а експертна надійність банку протягом року досить великаі має тенденцію до незначного падіння, проте за останнє півріччямає тенденцію до збільшення.

Інші коефіцієнти для оцінки ліквідності банку АТ КБ "СОЛІДАРНІСТЬ" можна побачити за цим посиланням.

Структура та динаміка балансу

Обсяг активів, що приносять дохід банку 86.08% у загальному обсязі активів, а обсяг відсоткових зобов'язань складає 62.57% у загальному обсязі пасивів. Обсяг дохідних активів приблизно відповідає середньому показнику за середні російські банки (81%).

Структура прибуткових активівна даний момент і рік тому:

Бачимо, що трохи змінилися суми Кредити фіз.особам, Векселі, Вкладення в цінні папери, збільшилися суми Міжбанківські кредити, Кредити юр.особам, сильно зменшилися суми Вкладення в операції лізингу та придбані прав вимоги, а загальна сума дохідних активів збільшився на 16.9%з 27.61 до 32.28 млрд.руб.

Аналітика з ступеня забезпеченостівиданих кредитів, а також їх структурі:

Аналіз таблиці дозволяє припустити, що банк наголошує на диверсифіковане кредитування, формою забезпечення якого є гарантії та поруки. Загальний рівень забезпеченості кредитів досить високий і можливе повернення кредитів, ймовірно, буде відшкодовано обсягом забезпечення.

Коротка структура процентних зобов'язань(Тобто за які банк зазвичай платить відсотки клієнту):

Бачимо, що трохи змінилися суми Кошти юр. осіб, що сильно збільшилися суми Вклади фіз. осіб, зменшилися суми Кошти банків (МБК та коррахунків), а загальна сума процентних зобов'язань збільшився на 35.2%з 17.35 до 23.47 млрд.руб.

Докладніше структуру активів та пасивів банку АТ КБ "СОЛІДАРНІСТЬ" можна розглянути.

Прибутковість

Прибутковість джерел власних коштів(що розраховується за балансовими даними) збільшилася за рік з -0.31% до -0.09%. При цьому рентабельність капіталу ROE (розраховується за формами 102 та 134) збільшилася за рік з 0.00% до 2.14%(Тут і нижче наведені дані у відсотках річних на найближчу квартальну дату).

Чиста процентна маржа зменшилась за рік з 1.87% до 1.61%. Прибутковість позичкових операцій зменшилась за рік з 9.82% до 9.64%. Вартість залучених коштів збільшилась за рік з 4.03% до 6.08%. Вартість коштів населення (фіз.осіб) зменшилася за рік з

Самарський банк «Солідарність» (не плутати з московським ЗАТ «Банк профспілкової солідарності та соціальних інвестицій «Солідарність», реєстр. № 1555) зареєстровано 1990 року з метою обслуговування сільськогосподарських підприємств Самарської області. Наприкінці 1999 року перетворений на відкрите акціонерне товариство.

У 1995 році банк був переорієнтований на роботу з великими корпоративними клієнтами нафтопереробної, нафтохімічної та інших галузей. З відходом Костянтина Титова з посади губернатора Самарської області в 2007 році «Солідарність» втратила значний обсяг пасивів у вигляді тимчасово вільних коштів бюджету (близько 9 млрд рублів). Такий розвиток подій спричинив Олексія Титова рішення про продаж банку. З цією метою негайно розпочалися переговори з Новікомбанком. Інтерес до купівлі «Солідарності» виявляла і дочірня структура Газпромбанку – Газенергопромбанк. Протягом короткого проміжкучасу обговорювалася також можливість продажу 75% акцій «Солідарності» Мого Банку (ліцензія відкликана 31 січня 2014 року) та МБРР (нині МТС Банк). З останнім майже було досягнуто домовленості, але у найвідповідальніший момент сторони зіштовхнулися з «принциповими розбіжностями». Остаточно відмовившись від продажу банку до кращих часів, власники ухвалили рішення про його подальший розвитокта придбали санований АСВ Потенціалбанк (ліквідований 26 квітня 2012 року).

Наприкінці листопада 2013 стало відомо, що «Солідарність» зіткнулася з ажіотажним попитом на зняття готівки жителями Самари та Самарської області, в тому числі клієнтами інших кредитних організацій. Пізніше з'явилася інформація про призупинення видаткових операцій, а також запровадження обмежень на суму зняття з рахунку коштів по банківській картці. В результаті вже 2 грудня 2013 ЦБ спільно з ДК «Агентство зі страхування вкладів» затвердили план участі АСВ у попередженні банкрутства кредитної організації. У рамках реалізації затвердженого плану на АСВ було покладено функції тимчасової адміністрації з управління банком. За планом необхідно було провести заходи щодо відновлення ліквідності, а також вжити заходів щодо приведення капіталу банку до реальної величини, вивівши з нього діючих акціонерів кредитної організації. Після цього банк мав бути докапіталізований за рахунок коштів АСВ. Раніше повноваження акціонерів, пов'язані з участю у статутному капіталі, та повноваження органів управління були припинені та передані АСВ. У лютому 2014 року стало відомо, що санатором банку став московський Пробізнесбанк (ліцензія відкликана 12 серпня 2015 року). 21 квітня 2014 року змінилася менеджмент та рада директорів банку (куди увійшли представники групи «Лайф»). Сам же КБ «Солідарність» було інтегровано до ФГ «Лайф», ядром якого був Пробізнесбанк (ліцензія відкликана 12 серпня 2015 року). Після відкликання ліцензії у Пробізнесбанку ЦБ РФ затвердив плани участі Агентства зі страхування вкладів у запобіганні банкрутству ВАТ «КБ «Солідарність», і в листопаді 2015 року ЦБ РФ почав проводити другу санацію банку за участю вже нових інвесторів – АТ «Зарубіженергопроект» та Кранбанку.

План участі передбачав встановлення АТ «Зарубіженергопроект» контролю за банком, а також його реорганізацію у формі приєднання до ЗАТ «АКБ «Кранбанк».

До моменту санації основними власниками кредитної організації виступали голова правління Сергій Красильников (25%), син колишнього губернатора Самарської області Костянтина Титова Олексій Титов (18,64%), його дружина Лілія (17,18%), колишній голова правління банку та екс-депутат Самарської губернської Думи четвертого скликання Олег Синіцин (11,87%), Валерій Чорноусов (13,08%).

Наразі єдиним акціонером кредитної установи є АТ «Зарубіженергопроект» (100%). Кінцевими бенефіціарами банку виступають В'ячеслав Арбузов (20,03%), Дмитро Калашніков (19,31%), Ольга Іраклеус (13,75%), Казимірс Резвійс (9,10%), Сергій Яковлєв (5,28%), Марта Спіридіс (5,25%), Костянтин Сморчинський (5,01%), Ліонг Фан Шон (4,76%), Бранімір Добрич (4,13%), Супортін Едьюкейшн енд Техноложіс Фаундейшн (4,04%), Олександра Націєвська (2,03%), Валерій Зайцев (1,72%), Жарко Блануша (1,11%). Решта акцій розподілена між міноритаріями. Зазначимо також, що 3,63% акцій АТ «Зарубіженергопроекту» перебуває на балансі у кредитної організації.

Головний офіс банку розташований у Самарі. Мережа підрозділів налічує 22 додаткові офіси та дві операційні каси поза касовим вузлом, а також чотири філії - в Іркутську, Єкатеринбурзі, Москві та Санкт-Петербурзі. Чисельність персоналу на 1 жовтня 2018 року становила 488 осіб (475 працівників роком раніше). Власникам карток доступно 34 власних банкомати та 20 пунктів видачі готівки.

Бізнес банку має універсальний характер, банк надає послуги як корпоративним, і приватним клієнтам. Основу клієнтської бази формують великі промислові підприємства області Самарської. Усього обслуговується понад 6 тис. корпоративних клієнтівта понад 200 тис. фізичних осіб.

Корпоративним клієнтам банк пропонує розрахунково-касове обслуговування в рублях та іноземній валюті, розміщення коштів на депозити, зарплатні проекти, дистанційне банківське обслуговування.

Фізичним особам є кредитування (іпотека, споживче, кредитні картки), лінійка вкладів, банківські картки (Visa, Union Pay, «Світ»), грошові перекази (Contact, «Золота Корона», Western Union), сейфові осередки та ін.

Обсяг нетто-активів кредитної організації збільшився з початку року на 4% (або 1,2 млрд. рублів), склавши 31,3 млрд. рублів на 01.01.2018.

Зростання валюти балансу насамперед зумовлений припливом власні кошти, що призвело до збільшення ресурсної бази банку. В активній частині балансу залучені кошти були переважно спрямовані на збільшення обсягу сукупного кредитного портфеля.

Обсяг нетто-активів кредитної організації збільшився з початку року на 13,2% (або 4,1 млрд. рублів), склавши 35,4 млрд. рублів на 01.11.2018.

Зростання валюти балансу насамперед обумовлено припливом коштів фізичних осіб, що призвело до збільшення ресурсної бази банку. В активній частині балансу новозалучені кошти були переважно спрямовані на збільшення обсягу виданих МБК та сукупного кредитного портфеля.

Структура пасивів кредитної організації слабо диверсифікована за джерелами залучення та відрізняється високою залежністю від коштів фізичних осіб, частка яких на звітну дату склала 45,9% загального обсягу нетто-пасивів кредитної організації. За розглянутий період структура пасивів зазнала таких змін:

Частка залучених коштів фізичних осіб у пасивах збільшилася з 34,2% до 45,9%, при цьому їх номінальний обсяг збільшився на 5,6 млрд рублів;

Частка залучених коштів юридичних у пасивах скоротилася з 15,9% до 14%, у своїй їх номінальний обсяг скоротився на 13,7 млн ​​рублів;

На звітну дату кредитна організація немає залучених коштів від банків;

На звітну дату кредитна організація немає на балансі власних випущених цінних паперів.

Обсяг власних коштів кредитної організації на 01.11.2018 становив 13,5 млрд рублів, з початку року цей показник скоротився на 4,9% (або 697,7 млн ​​рублів). Частки власних та залучених коштів на звітну дату становлять 38,1% та 61,9% відповідно. До складу капіталу включена субординована заборгованість, залишкова вартість якої на звітну дату становить 4 млрд рублів. Норматив достатності власних коштів (Н1.0) на звітну дату виконується із значним запасом, становлячи 44,1% (при мінімумі 8%).

Основний обсяг активів кредитної організації посідає статтю кредитного портфеля, що у звітну дату формує 29,6% нетто-активів. Частки активів, що приносять відсоткові доходи, та інших активів на 01.11.2018 становлять 75,8% та 24,2% відповідно.

За розглянутий період структура активів зазнала таких змін:

Частка вкладень у сукупний кредитний портфель скоротилася з 30% до 29,6%, причому їх номінальний обсяг збільшився на 1,1 млрд рублів;

Частка вкладень у портфель цінних паперів скоротилася з 25,7% до 24,1%, при цьому їх номінальний обсяг збільшився на 478,6 млн. рублів;

Частка виданих міжбанківських кредитів збільшилася з 16,5% до 23,3%, причому їх номінальний обсяг збільшився на 3,1 млрд рублів;

Частка високоліквідних активів скоротилася з 8,6% до 6,9%, при цьому їх номінальний обсяг скоротився на 269,6 млн. рублів;

Частка основних засобів скоротилася з 4,2% до 3,6%, при цьому їх номінальний обсяг скоротився на 42,8 млн. рублів;

Частка інших активів скоротилася з 6,4% до 4,5%, при цьому їх номінальний обсяг скоротився на 434,1 млн. рублів.

На звітну дату величина сукупного кредитного портфеля фінустанови становить 10500000000 рублів. З початку року його обсяг збільшився на 1,1 млрд. рублів (або 11,6%). Основна частка у складі кредитного портфеля посідає позички, надані юридичним особам, - 69,7%. Кредитний портфель переважно довгостроковий: частка кредитів, виданих терміном понад рік, становить 69,6%. За аналізований період рівень простроченої заборгованості за сукупним портфелем скоротився з 64,3% до 57,7%. При цьому рівень резервування за кредитним портфелем становить 31,2%, що не покриває в повному обсязірозмір простроченої заборгованості. Вартість майна, переданого у заставу як забезпечення з позик, становить 11 млрд рублів (105% від величини кредитного портфеля).

На міжбанківському ринку кредитна організація виступає виключно нетто-кредитором. Обсяг розміщених коштів на 01.11.2018 становить 8,3 млрд. рублів, з яких 2,2 млрд. рублів припадає на кошти, розміщені на депозиті в ЦБ РФ. На валютному ринку фінустанова виявляє помірну активність, обороти за конверсійними операціями за підсумками останнього місяцяперебувають на рівні 76 млрд. рублів.

Згідно з даними звітності за РСБУ, за підсумками 2017 року кредитна організація отримала прибуток у розмірі 45,7 млн. рублів. За підсумками десяти місяців 2018 року кредитна організація демонструє прибуток у розмірі 19,3 млн. рублів.

Рада директорів:Вадим Кумін (голова), В'ячеслав Арбузов, Олеся Афанасьєва, Василь Бєлов, Ірина Гордєєва, Валентин Катасонов, Олег Націєвський.

Правління:Василь Бєлов (голова), Станіслав Волошин.

Нормативи ЦБ РФ

Центробанк РФ передбачив для кредитних організацій нормативи фінансової стійкості(Можливості погашати зобов'язання), їх недотримання ставить фінустанови під загрозу існування. Для ЗАТ «Банку профспілкової солідарності та соціальних інвестицій «Солідарність» ці параметри відповідають наступним показникам:

• Миттєва оборотність коштів (Н2) – актуальні показники 34 % при середніх значеннях по кредитних організаціях 244 % та встановленому мінімумі ≥ 15 %.
• Поточна ліквідність (Н3) – 80 % за середніх показників 320 %, нормативи банку ≥ 50 %.

Активність кредитної організації на ринку міжбанківських позик за останні півроку оцінюється за мінімальними параметрами. Частка фінустанови в сукупній системі міжбанківських позик зведена до 0,00%. Частка із залученням міжбанківських позик у Росії дорівнює 0,05%. Банк постійно залучає гроші з ринку. Нестача ліквідності компенсується Росбанком, його частка у загальній сумі залучених грошей дорівнює 87,93%. Банк сильно залежить від фондування Центробанку.

Рейтинг за даними агентства AK&M

Незалежне агентство AK&M підтвердило кредитоспроможність банку за національною шкалою «А», знизивши показники з 2-х на 3-і. У прогнозі очікується стабільне функціонування компанії. На зниження оцінки вплинула негативна динаміка низки нормативних показників, зростання частки позик із простроченням, збитки внаслідок діяльності.

2016-го достатність власних коштів «Солідарність» АТ відображала стабільний занепад. У результаті показники наблизилися до 10% і продовжують відставати середніх параметрів на 2 п.п.

Миттєва та поточна ліквідність відповідає вимогам регулятора, але мають суттєвий спад. У порівнянні з попереднім періодом нормативи Н2 і Н3 впали більше, ніж у 2 рази і сильно відстають від середніх банківських параметрів.

Фінансова діяльність кредитної організації відрізняється яскраво вираженою негативною тенденцією. Якщо протягом першого кварталу банк отримав прибуток, то наступних періодів характерний збиток. Загальні показники збитку перевищують 60 млн. рублів порівняно з попередньою звітністю.

Експерти відзначають підвищення частки кредитів із простроченням. При загальному зростаннікредитного портфеля частка непогашених позик збільшилася в 10-кратних розмірах і наблизилася до рівня 3,6%. Негативну тенденціювідображає та зниження рівня резервів – 2,7%.

До позитивних прогнозів ведуть невеликі показники загального рівняпростроченої позички, що відрізняються меншими величинами, щодо середніх параметрів банківської системи. Сприятливо впливає і стабільний приріст основних статей балансу, за активами та зобов'язаннями відмічено зростання даних на 8% та 9%.

Обсяг ліквідних коштів у динаміці

Як змінювався розмір високоліквідних активів протягом року:

При порівнянні показників ліквідності за рік, можна судити про невеликі рухи розміру кореспондентських рахунків НОСТРО з 160 до 181 млн. руб., Ліквідних ц / б фінустанов і країн (на 7 млн. руб.). Різниця за сумами, вкладеними в ц/б РФ, відображає позитивні показники 226 млн. руб. При цьому зменшилися дані щодо коштів на рахунках у Росбанку. Значне зменшенняпредставлено по касі та міжбанківським позичкам терміном до 30 днів, одночасно загальна кількість ліквідних активів з дисконтами та коригуваннями знизилася за рік з 1.1 до 0.8 млрд.рублів.

Поточні зобов'язання:

За даними на 01.02.2017 року видно негативну тенденцію щодо депозитів населення строком до 1 року та власних ц/б, різниця в процентному співвідношенністановить 3% та 0,6% відповідно. Позитивні результативідображені за депозитами приватних осіб строком від 1 року, одночасно зросли зобов'язання щодо погашення відсоткових нарахувань та прострочення (з 304 до 540 млн. руб.).

Спад у розмірі короткострокових депозитів та поточних коштів юридичних дозволяє судити про низький рівень довіри з боку бізнесу. У 2017 році банк «Солідарність» посів 342 місце у цьому рейтингу. Кореспондентські рахунки ЛОРО банків пішли на спад 18 тис. руб. Позики між кредитними організаціями, отримані терміном до місяця зменшилися з 252 до 67 млн. крб., у своїй очікуваний відтік грошей впав з 1.7 до 1.6 млрд.рублей.

Ліквідні активи щодо передбачуваного відтоку поточних зобов'язань наблизився до значення 52.19%, що дозволяє судити про недостатній запас міцності для подолання з ймовірним відтоком клієнтської бази.

Як змінювалася ліквідність протягом року:

Миттєва ліквідність Н2 протягом звітного періоду нестійка, і мала тенденції до зниження, але останні кілька місяців показники повернулися в норму і перевищили вихідні позиції. Поточна оборотність коштів Н3 протягом року також вела до зниження, але в останні 2 місяці перевищила початкові дані на 9 і більше п.п., а експертна надійність порадувала незначним зростанням протягом періоду, що розглядається, і збільшенням до 50% після його закінчення.

Інформація про банк

АПБ «Солідарність» веде свою діяльність із 91-го року. Зареєстрований у Росбанку за номером №1555, ліцензія №1555 від 10.08.12. З 2005 бере участь у ССВ, надає банківські продукти та послуги у вітчизняній та зарубіжній валюті, працює на ринку ц/б. Штаб квартира кредитної організації "Солідарність" розташована в столиці РФ, банк має 7 філій.